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Seguros médicos 101: Cómo escoger un seguro médico si vives con obesidad
Si vives con obesidad, hay 6 preguntas que debes hacer cuando escojas tu seguro médico
Nov 02, 2023
Jan 03, 2024
Your CareDeborah D. Gordon has spent her career trying to level the playing field for healthcare consumers. She is co-founder of Umbra Health Advocacy, a marketplace for patient advocacy services, and co-director of the Alliance of Professional Health Advocates, the premiere membership organization for independent advocates. She is the author of "The Health Care Consumer's Manifesto: How to Get the Most for Your Money," based on consumer research she conducted as a senior fellow in the Harvard Kennedy School's Mossavar-Rahmani Center for Business and Government. Deb previously spent more than two decades in healthcare leadership roles, including chief marketing officer for a Massachusetts health plan and CEO of a health technology company. Deb is an Aspen Institute Health Innovators Fellow, an Eisenhower Fellow and a Boston Business Journal 40-under-40 honoree. Her contributions have appeared in JAMA Network Open, the Harvard Business Review blog, USA Today, RealClear Politics, The Hill and Managed Care Magazine. She earned a BA in bioethics from Brown University and an MBA with distinction from Harvard Business School.
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Si vives con obesidad, hay 6 preguntas que debes hacer cuando escojas tu seguro médico
Aproximadamente 4 de cada 10 adultos estadounidenses viven con obesidad, una condición médica que puede causar problemas médicos graves tales como enfermedades cardíacas, diabetes y cáncer.
Hay tratamientos, tales como cirugías y medicamentos de disminución de peso que pueden ser útiles, pero también pueden ser caros. Por ejemplo, medicamentos recetados para disminuir de peso pueden costar aproximadamente $1000 al mes y cirugías de disminución de peso pueden costar incluso $30,000 sin la asistencia de seguros médicos.
Puesto que la obesidad es una enfermedad, resulta lógico que las compañías de seguros médicos deberían pagar por los tratamientos contra la obesidad. Pero eso no siempre resulta ser así. Si vives con obesidad y deseas saber si tu atención estará cubierta, y cuánto te costará, aquí encontrarás seis pasos que puedes tomar para determinarlo.
1. Busca exclusiones o inclusiones de la póliza
La mayoría de planes médicos no cubren ciertos servicios. Busca “exclusiones” o “gastos no cubiertos” relacionados con tratamientos de disminución de peso. Si encuentras cirugías, medicamentos u otros programas de disminución de peso en esta lista de exclusiones, el plan no los cubrirá.
Por otro lado, algunas pólizas incluyen tratamientos contra la obesidad para personas que cumplen con los requerimientos. Busca “inclusiones” o “gastos cubiertos”.
2. ¿Está cubierto el medicamento que necesitas?
Revisa la lista de medicamentos del plan, a veces denominada “la lista o formulario de medicamentos preferidos”. Podrías tener que investigar usando el internet para encontrarla o podrías llamar al plan para obtenerla. Asegúrate de que sea la lista correcta para el plan específico que estás considerando. La misma compañía de seguros podría tener listas diferentes para cada plan.
Busca el medicamento específico en la presentación (píldoras, inyecciones, etc.) que necesitas. Si el medicamento tiene diferentes presentaciones o versiones, no todas estarán cubiertas necesariamente.
Toma en cuenta que los planes pueden cambiar la lista de medicamentos durante el transcurso del año, pero tendrán que notificarte con anticipación si hacen algún cambio que te afecte.
3. ¿En qué nivel se encuentra el medicamento que necesitas?
Los planes médicos organizan los medicamentos por niveles. Cada nivel tiene diferentes costos (por ejemplo, copagos o coaseguros).
Revisa en qué nivel se encuentra tu medicamento. Luego, lee la póliza para que sepas tus costos para ese nivel. Los medicamentos genéricos usualmente tienen menores copagos. Los medicamentos de marca y más caros frecuentemente se encuentran en niveles más altos y cuestan más.
4. ¿Qué reglas podrían aplicar para tu medicamento o cirugía?
Los planes médicos a menudo aplican ciertas reglas antes de cubrir ciertos medicamentos o servicios. Estas pueden incluir:
5. ¿Cuáles serán tus costos?
Considera los varios costos que podrías tener que pagar, incluyendo:
Lee: Seguros médicos 101: Comprender los términos de seguros médicos>>
6. ¿Está cubierto tu centro o proveedor de atención médica?
Los planes médicos usualmente establecen una red de proveedores de atención médica (HCP, por sus siglas en inglés) participantes. Incluso si un medicamento específico está cubierto, necesitarás que el HCP que lo prescriba participe en la red del plan. Revisa que todos tus HCP se encuentren en el directorio de proveedores participantes antes de que te inscribas en cualquier plan de seguro médico.
Determinar que está cubierto puede ser complicado. Si tienes alguna duda, o incluso si tienes mucha certeza, comunícate con el plan médico para confirmarlo. Si tu trabajo contrata tu seguro médico, el representante de beneficios también podría ayudar.
Este recurso educativo se preparó con el apoyo de Eli Lilly and Company.